Trzy proste narzędzia, które działają w przeglądarce, bez logowania. Liczą na uproszczonych założeniach i nie są poradą inwestycyjną ani podatkową.
Ile zostanie Ci po latach na Osobistym Koncie Inwestycyjnym, a ile na zwykłym koncie maklerskim z podatkiem Belki 19% od zysku przy wypłacie.
Założenia (uproszczone, do sprawdzenia z tekstem ustawy i komunikatami Ministerstwa Finansów): zysk na OKI jest wolny od podatku Belki; od nadwyżki średniej rocznej wartości aktywów ponad kwotę zwolnienia płaci się podatek roczny, w 2027 roku 0,85%, a od 2028 roku 19% stopy referencyjnej NBP (nie mniej niż 0,1% i nie więcej niż 1%). Kwota zwolnienia ma być waloryzowana, tu stała. Nie rozróżniamy aktywów oszczędnościowych (lokaty, obligacje), dla których zwolnienie może być niższe. Wpłaty dowolne, wypłata bez skutków.
Roczne limity wpłat i ile jeszcze możesz wpłacić. Dla IKZE dodatkowo szacunek ulgi w PIT.
Limity IKE i OIPE to trzykrotność, a IKZE 1,2-krotność (dla prowadzących działalność 1,8-krotność) prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia z ustawy budżetowej. Limit na 2027 rok pojawi się po publikacji wynagrodzenia. Ulga w PIT to uproszczony szacunek: wpłata na IKZE pomnożona przez stawkę PIT.
Ile potrzebujesz i za ile lat możesz je zgromadzić przy stałych założeniach (ceny dzisiejsze, realna stopa zwrotu).
To uproszczenie: bez podatków, ZUS i OFE, zmienności rynku ani zmian wydatków. Pełny symulator w aplikacji val:mio liczy scenariusze, Monte Carlo, emeryturę z ZUS i całe gospodarstwo, na telefonie z Androidem i w przeglądarce.
val:mio łączy portfel, podatki, limity i FIRE w jednym miejscu, po polsku.
Chcę testować val:mio