Cały majątek, podatki i droga do FIRE w jednym miejscu
val:mio to polska aplikacja dla inwestorów indywidualnych i ich rodzin: ETF-y, obligacje skarbowe, IKE, IKZE, OIPE, OKI, wydatki i planowanie niezależności finansowej. Bez arkuszy, z polskimi podatkami i limitami.
Aplikacja jest w zamkniętych testach. Zaproszenia wysyłamy partiami.
+47,3%67 285 zł
+6,1%41 200 zł
+83,2%12 960 zł
Czat val:mio
Zamiast szukać właściwego ekranu, zapytaj. Czat odpowiada na Twoich danych: liczbą, krótkim wyjaśnieniem i wykresem, a przycisk pod odpowiedzią otwiera ekran ze szczegółami.
- Liczy aplikacja, nie AI: sumy, limity i prognozy pochodzą z tych samych obliczeń co ekrany aplikacji. Model AI tylko rozumie pytanie i układa odpowiedź.
- Do AI trafiają same liczby i nazwy (kategorie, konta, aktywa). Opisy operacji z banku i transakcji nigdy.
- Działa też bez AI: tryb podstawowy rozpoznaje typowe pytania sam, bez kosztów.
- Koszt pod kontrolą: koszt pod każdą odpowiedzią, miesięczny limit dla gospodarstwa i ostrzeżenia przy 50, 80 i 100%.
- Wątki z historią, na telefonie od dołu ekranu, na komputerze w panelu obok treści.
Na telefonie i na komputerze
Jedno konto, te same dane. Telefon służy do szybkiego podglądu i przypomnień, komputer do porządkowania danych, importów i planu FIRE na dużym ekranie.
Android
- powiadomienia o terminach, wykupach i alertach cenowych
- widżet z wartością portfela na ekranie głównym
- blokada odciskiem palca i tryb prezentacji, który ukrywa kwoty
- import pliku z biura albo banku prosto z telefonu
ilustracja, dane przykładowe · w testach instalacja z pliku APK
Przeglądarka
| Instrument | Konto | Wartość | Wynik |
|---|---|---|---|
| VWCEETF · EUR | IKE Anna | 67 285 zł | +47,3% |
| EDO0535obligacje | IKZE Piotr | 41 200 zł | +6,1% |
| IUSNETF · USD | XTB Anna | 28 940 zł | +12,8% |
| Złoto 1 ozzłoto fizyczne | Sejf | 12 960 zł | +83,2% |
| PKNakcje GPW | Bossa Piotr | 9 420 zł | −4,1% |
- bez instalacji: wystarczy Chrome na komputerze
- wygodne importy wielu plików z biur i banków
- FIRE, podatki i wykresy na dużym ekranie
- ważne zmiany potwierdzasz hasłem zamiast odcisku palca
ilustracja, dane przykładowe
Co jest wspólne: dane w jednej bazie w Unii Europejskiej, ten sam login, te same obliczenia. Ustawienia wyglądu (kolejność kafelków, motyw, przypięte pozycje menu) przenoszą się między telefonem a przeglądarką.
Dlaczego val:mio
Zagraniczne aplikacje nie znają polskich obligacji, limitów IKE i IKZE, PIT-38 ani OKI. Arkusze wymagają ciągłej pracy. val:mio liczy to za Ciebie i pokazuje wynik po polsku.
Polskie realia
Obligacje EDO, ROD, ROS, COI, TOS i OTS z oprocentowaniem na kolejne lata, IKE, IKZE, OIPE, PPK, ZUS i OFE, PIT-38 z kursem NBP z dnia poprzedniego.
Cały obraz, nie tylko giełda
Rachunki maklerskie, konta emerytalne, lokaty, obligacje, złoto, nieruchomości i zobowiązania w jednym majątku netto, razem z wydatkami z wyciągów.
Gospodarstwo domowe
Kilka osób w jednym gospodarstwie, wspólne i osobne widoki, wspólny plan FIRE. Partner może mieć własny login do podglądu.
Prywatność
Dane w Unii Europejskiej, widoczne tylko dla Twojego loginu. Opisy operacji z banku nie trafiają do zewnętrznych usług AI, także w czacie. Bez połączeń z bankiem: nie podajesz haseł do kont.
Wszystkie możliwości
Co aplikacja potrafi dzisiaj. Rozwiń grupę, żeby zobaczyć szczegóły.
Portfel i majątek
- Wiele kont i osób: rachunki maklerskie, IKE, IKZE, OIPE, OKI, PPK, ZUS i OFE, lokaty, konta oszczędnościowe, obligacje detaliczne, złoto fizyczne, polisy z wartością wykupu, produkty zarządzane (np. Finax).
- Trzy sposoby wyceny: rynkowa (ETF-y, akcje, fundusze), narosła (obligacje, lokaty, także z promocją czasową), ręczna (ZUS, polisa).
- Waluty: pozycje i konta w EUR i USD, konta wielowalutowe z wymianą walut, kursy NBP.
- Pulpit z kafelkami do własnego ułożenia: wartość, zmiana dzienna, odległość od szczytu, struktura, limity, kalendarz, a nad nimi karty z tym, co wymaga reakcji.
- Zysk, XIRR i wartość po podatku: portfela, kont i pozycji, także z zamkniętymi pozycjami, dywidendami i gotówką.
- Majątek netto: nieruchomości, ruchomości, zobowiązania i konta poza portfelem.
- Załączniki przy kontach i transakcjach: umowa IKE, potwierdzenie zakupu, PIT-8C, zdjęcie dokumentu.
Transakcje i import
- Ręczne dodawanie z podglądem skutku przed zapisem: pozycja, średni koszt, gotówka, podatek przy sprzedaży.
- Transakcja z wklejonego potwierdzenia z biura (tekst z e-maila albo PDF).
- Import z biur i funduszy: XTB, Bossa, Interactive Brokers (w tym wymiany walut), Finax, PKO BP (obligacje), Inwestomat, OFE (Allianz, Generali), PPK.
- Podgląd przed importem: ile operacji nowych, ile już zapisanych, jakie instrumenty powstaną; duplikaty pomijane.
- Obligacje: nowa seria z parametrami z listu emisyjnego.
- Edycja i usuwanie z potwierdzeniem biometrią albo hasłem.
Podatki i limity
- PIT-38: metoda FIFO, strata z lat ubiegłych (5 lat, do 50%), dywidendy, osobno dla każdej osoby.
- Przed końcem roku: podpowiedzi, które straty można zrealizować.
- Limity IKE, IKZE, OIPE pobierane automatycznie, osobno dla każdej osoby.
- OKI od 2027: analiza w porównaniu ze zwykłym kontem i osobny typ konta.
- Parametry prawne na każdy rok: stawki i progi podatkowe oraz składkowe w jednym miejscu.
- Gdzie wpłacać: kolejność wpłat nowego kapitału między IKZE, IKE, OIPE i zwykłym rachunkiem.
Obligacje skarbowe
- EDO, ROD, ROS, COI, TOS, OTS z wyceną narosłą i harmonogramem oprocentowania na kolejne lata.
- Koszt zerwania: opłata za przedterminowy wykup i podatek.
- Wymiana na nową serię: porównanie z bieżącą ofertą i opłatą za wykup.
- Wykup po terminie: propozycja rozliczenia do zatwierdzenia.
- Inflacja z GUS aktualizowana automatycznie.
FIRE i emerytura
- Symulacja FIRE dla całego gospodarstwa: wiek rentiera, wydatki, oszczędzanie, stopa wypłaty, scenariusze pesymistyczny, bazowy i optymistyczny.
- Monte Carlo, warianty i „co jeśli”, także Coast FIRE i Barista FIRE.
- Emerytura z ZUS i OFE każdej osoby, z tablic dalszego trwania życia GUS.
- Dochody z pracy: historia, obecna praca i plany, z netto, składkami i podatkiem.
- Podatki w fazie wypłat według rodzaju konta.
- Plan wypłaty i symulator wypłat na lata: przykładowa kolejność sprzedaży z podatkiem do odłożenia.
Wydatki
- Import wyciągów CSV z banków: gotowe profile mBank, PKO BP i Millennium oraz profil ogólny; bank rozpoznawany po numerze rachunku.
- Kategorie i reguły z uczeniem się z Twoich poprawek.
- Etykiety projektów z budżetem, np. „remont 2026” albo „wakacje”.
- Przelewy własne odróżniane od prawdziwych wydatków i wpływów.
- Podsumowania: miesiąc po miesiącu, według kategorii, stopa oszczędności i wykryte subskrypcje.
Wykresy i analiza
- Wykresy w jednym miejscu: wartość w czasie, wynik, „realnie” po inflacji, kolejność i ukrywanie miar.
- Skład portfela: ETF-y rozkładane na kraje, sektory i waluty.
- Przepływy pieniężne: diagram, jak wpływy rozkładają się na wydatki, inwestycje i resztę.
- Koszty: prowizje, opłaty za zarządzanie i TER funduszy.
- Rebalancing do celów procentowych i test warunków skrajnych na znanych kryzysach.
- Wyszukiwarka ETF, spółki z wyceną i dziennik decyzji.
Czat val:mio
- Pytania własnymi słowami o wydatki, oszczędności, majątek, pojedyncze aktywa, limity IKE, IKZE i OIPE oraz FIRE.
- Odpowiedź z wykresem (miesiące albo udziały) i przyciskiem „Otwórz w …” do właściwego ekranu.
- Tryb podstawowy bez AI i bez kosztów albo AI dla trudniejszych pytań.
- Prywatność: do AI trafiają tylko liczby i nazwy, nigdy opisy operacji.
- Limity kosztów dla gospodarstwa i osoby, koszt pod każdą odpowiedzią, ekran zużycia.
- Wątki z historią: wyszukiwanie, zmiana nazwy, usuwanie.
Kalendarz, płatności i powiadomienia
- Kalendarz: dywidendy, wykupy obligacji, zapadalność lokat, płatności z planu i własne pozycje.
- Płatności i terminy: ZUS, PIT, ubezpieczenia, raty; „zapłacone”, „później”, „wyłącz”.
- Cele, alerty i przypomnienia: progi wartości, spadki, regularne czynności.
- Powiadomienia i widżet na Androidzie.
Dane, bezpieczeństwo i urządzenia
- Kontrola danych: brak cen, duplikaty, ujemne stany, z przejściem do poprawki.
- Dziennik zmian z wersją sprzed i po oraz możliwością cofnięcia.
- Raport roczny w PDF, eksport, import i kopia zapasowa.
- Teczka dla bliskich: PDF dla rodziny na wypadek śmierci: gdzie są pieniądze, kto jest uprawniony, co zrobić.
- Gospodarstwo z kilkoma loginami: partner podgląda wybrane obszary bez możliwości zmian.
- Tryb prezentacji, blokada biometryczna i blokada zrzutów ekranu.
- Android i przeglądarka, tryb prosty i pełny, jasny i ciemny motyw, wyszukiwarka ekranów i słowniczek pojęć.
Darmowe kalkulatory
Trzy narzędzia, które działają od razu w przeglądarce, bez logowania: OKI od 2027 w porównaniu ze zwykłym kontem, limity IKE, IKZE i OIPE z szacunkiem ulgi w PIT oraz prosty kalkulator FIRE. Liczą tak samo jak aplikacja.
Co dalej
Aplikacja val:mio jest rozwijana etapami. Kolejność ustalamy razem z testerami.
- w testachZamknięta beta na Androidzie (plik APK) i w przeglądarce.
- w budowieUkład na szeroki ekran komputera: boczne menu i więcej danych naraz.
- w planachWersja demonstracyjna w przeglądarce na danych przykładowych, bez zakładania konta.
- w planachBacktesty składu portfela (jak zachowałby się w wybranych okresach).
- w planachSpłaty kart i kredytów rozliczane z wyciągów.
Pytania i odpowiedzi
Na jakich urządzeniach działa?
Na telefonach z Androidem i w przeglądarce Chrome na komputerze. To jedno konto i te same dane: co dodasz na komputerze, widzisz od razu w telefonie. Na etapie testów aplikację na Androida instalujesz z pliku APK, który dostaniesz z zaproszeniem. Wersji na iPhone'a na razie nie ma.
Czy czat val:mio wysyła moje dane do AI?
Tylko to, co potrzebne do odpowiedzi: liczby i nazwy (kategorie, konta, aktywa). Opisy operacji z banku i transakcji nie są wysyłane nigdy. Wszystkie wyliczenia robi aplikacja, a model AI (Claude firmy Anthropic, przez serwer val:mio) tylko rozumie pytanie i układa odpowiedź. Czat działa też w trybie podstawowym, całkiem bez AI.
Czy to jest porada inwestycyjna?
Nie. val:mio liczy i prezentuje dane oraz symulacje na przyjętych założeniach. To narzędzie pomocnicze, a nie doradztwo inwestycyjne ani podatkowe. Zestawienie PIT-38 to szacunek do sprawdzenia, nie gotowe zeznanie.
Czy aplikacja łączy się z moim kontem bankowym lub maklerskim?
Nie. Dane dodajesz ręcznie albo importujesz z plików pobranych z biura lub banku. Nie podajesz haseł do kont finansowych.
Kto widzi moje dane?
Dane są w bazie w Unii Europejskiej, przypisane do Twojego loginu i chronione regułami dostępu. Członek gospodarstwa widzi tylko to, co mu pokażesz. Opisy operacji z banku nie są wysyłane do zewnętrznych usług AI. Tryb prezentacji ukrywa kwoty, gdy pokazujesz ekran innym.
Ile to kosztuje?
Na etapie testów dostęp jest na zaproszenia i bezpłatny. Zasady dalszego dostępu ogłosimy przed zakończeniem testów.
Skąd są ceny i kursy?
Z publicznych źródeł (m.in. NBP dla kursów walut, GUS dla inflacji, serwisy giełdowe dla notowań). Aplikacja pokazuje datę i źródło ostatniej ceny.
Skąd nazwa val:mio?
Z hiszpańskiego. „Valor” to wartość, a „mío” znaczy „mój” (po włosku tak samo: „mio”). Razem: moja wartość, czyli to, ile naprawdę wart jest Twój majątek. Złoty dwukropek stoi dokładnie między nimi. A „valor” znaczy po hiszpańsku także odwagę, która przydaje się w drodze do wolności finansowej.
Chcesz testować? Napisz do nas
Zaproszenia do testów wysyłamy partiami. Wybierz temat, zostaw adres i kilka słów, a odpowiemy, zwykle w ciągu 2 dni roboczych.